Как подобрать оптимальную франшизу для КАСКО

В договорах страхования КАСКО часто встречается французское слово «франшиза».

Дословный перевод термина — «льгота» (фр. franchise) — намекает на выгоды для двух сторон соглашения. Для страховщика — снижение размера компенсации, для страхователя — ощутимая скидка на полис.

Эксперты СК «Универсальная» рассказали, как подобрать франшизу для КАСКО, чтобы оставаться в плюсе при наступлении страховых случаев.

Виды франшиз для КАСКО

Франшиза в автостраховании — сумма ущерба, которая не покрывается страховщиком. Сумма может иметь фиксированный размер (например, 20 000 грн) или составлять процент от оцененного урона (0,5–10%).

В первом случае размер компенсации будет снижаться на 20 000 грн независимо от размера ущерба. Если стоимость ремонта не превышает установленную франшизу, страхователь оплатит услуги СТО из своего кармана или за счет ОСАГО виновного участника аварии. При частых «несерьезных» ДТП (по вине страхователя) страховка с фиксированной франшизой не только не окупится, но и обернется значительными тратами.

Процентная франшиза — более выгодный вариант. Страхователь получит выплаты даже при минимальном уроне, доплачивая только 0,5–10% от общей суммы. К примеру, если урон оценен в 20 000 грн, а размер франшизы составляет 1%, страховщик выплатит 19 800 грн.

Изменяемая франшиза — оптимальный вариант для аккуратных водителей

Франшиза бывает двух типов: безусловной или динамической. Первый тип выгоден страховщику, который вычитает из каждой компенсации неизменную сумму либо фиксированный процент. КАСКО страхование с изменяемой (динамической) франшизой дает больше выгод страхователю, но только при условии редких обращений.

Размер динамической франшизы увеличивается постепенно, с каждым последующим страховым случаем. В первый раз страховщик удерживает минимальный процент (0,25–0,5%) или компенсирует весь урон (0%). Во второй раз страхователь платит больше (0,5–1%), в третий раз — еще больше и так далее.

Размеры процентов зависят от типа полиса КАСКО (полный, частичный), рисков и программ страхования. К примеру, страховая компания «Универсальная» устанавливает для владельцев полисов КАСКО Classic динамическую франшизу 0–5% при повреждениях и 0–10% при уничтожении.

Франшиза: преимущества для страхователя

Полный КАСКО с франшизой стоит дешевле обычного полиса в среднем на 10–20%. Если учитывать, что стоимость страховки составляет до 7% от цены автомобиля, экономия получается существенной.

В наибольшем плюсе оказываются водители, которые обращаются к страховщику в период действия договора не чаще 1–2 раз. В этом случае страхователь получает больше, чем отдает, поскольку самостоятельные издержки компенсируются выплатами и изначальной скидкой на полис.